Личный кабинет


Регистрация  Забыли пароль?
+7 (495) 748-08-09
Ваша корзина пуста

Новости часа

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИИ. Топ-15 событий 2013 года


Событие
Краткое описание
1
Принятие закона «О потребительском кредите»
Государственная Дума РФ приняла в третьем чтении закон «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с положениями закона, с 1 июля 2014 года финансовым организациям будет запрещено поднимать процентную ставку по кредитам выше чем на 1/3 среднерыночного значения. Данный показатель ЦБ РФ будет рассчитывать ежеквартально
2
Запуск программы льготного автокредитования
Программа льготного автокредитования стартовала 1 июля 2013 года. По условиям программы государство субсидирует банкам часть процентной ставки (примерно 5,5%) по автокредитам, а те снижают ставки для заемщиков. Льготный кредит выдается на покупку автомобиля не дороже 750 тыс. рублей. К программе присоединились более 150 кредитных организаций. Предполагалось, что выдача льготных автокредитов продлится до конца 2014 года. На возмещение выпадающих доходов банкам планировалось выделить 13 млрд. рублей. Однако Минфин предусмотрел на программу лишь 5,5 млрд. рублей. Поэтому программа завершилась 31 декабря 2013г. Всего по итогам 2013г. по программе предполагается продать около 248 тыс. машин, что на 15% больше первоначального прогноза
3Перенос рассмотрения законопроекта о банкротстве физических лиц на 2014 год
Госдума перенесла второе чтение законопроекта о банкротстве физических лиц (принят в первом чтении в ноябре 2012 года) на весну 2014 года Причиной переноса названо объединение Верховного и Высшего арбитражного судов. Законопроект предусматривает, что если задолженность гражданина по кредиту превысит 50 тыс. руб., а просрочка выплаты составит три месяца, он вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Документ позволяет заемщику распланировать исполнение обязательств перед кредиторами в зависимости от имеющихся или предполагаемых доходов. Возможно, задержка вызвана противодействием банковского лобби, поскольку принятие закона затруднит банкам взыскание долгов по просроченным займам
4
Повышение коэффициентов риска по капиталу банков для кредитов с высокими ставками
С 1 июля ЦБ РФ повысил коэффициенты кредитного риска при расчете достаточности банковского капитала для необеспеченных рублевых займов физическим лицам. По замыслу ЦБ, это должно было снизить темпы роста выдачи потребительских кредитов. Однако снижение оказалось ниже прогнозов Центробанка, поэтому с 1 января 2014 года коэффициенты риска будут повышены еще раз. Так, коэффициенты риска для ссуд с полной стоимостью 45-60% вырастут с 1,7 до 3, для кредитов, стоимость которых превышает 60%, - с 2 до 6
5
Увеличение резервов банков на потери по кредитам
Центральный Банк РФ повысил требования к размеру минимальных резервов банков на потери по необеспеченным потребительским кредитам, выданным с 1 января 2014г. Банки обязаны увеличить резервы по необеспеченным кредитам физическим лицам с 2% до 3%, по кредитам с просрочкой до 30 дней - с 6% до 8%
6
Запрет на формирование пустых кредитных историй
ЦБ РФ добился запрета пустых кредитных историй, которые образуются, если заемщик не брал кредитов, но подавал заявки. В ЦБ РФ считают, что такие данные ведут к немотивированным отказам по кредитам. В финальной версии поправок в закон «О кредитных историях» четко прописано, что после опубликования нового закона бюро кредитных историй обязаны в течение шести месяцев аннулировать пустые истории и не формировать их более. По оценкам БКИ, в настоящее время на «пустышки» приходится около 5% их баз данных
7
Разрешение МФО формировать резервы по сомнительным долгам
Госдума приняла в третьем чтении правительственный закон, предоставляющий кредитным кооперативам и микрофинансовым организациям возможность формировать резервы по сомнительным долгам, образовавшимся в связи с невыплатой процентов по займам, и на возможные потери по займам, которые будут исключены из налогооблагаемой базы. Ранее таким правом обладали только банки
8
Принятие закона о защите прав потребителей услуг микрофинансовых организаций
Госдума приняла в третьем чтении закон, направленный на совершенствование механизма защиты прав потребителей услуг микрофинансовых организаций и повышение эффективности госконтроля в данной сфере. МФО получили право выпускать облигации и размещать их среди физических лиц. При этом квалифицированные инвесторы смогут приобретать облигации с любым номиналом, а остальные граждане лишь с номинальной стоимостью не менее 1,5 млн. рублей. Кроме того, МФО смогут передавать в бюро кредитных историй информацию об операциях своих клиентов, но только с их согласия
9
Двукратный рост суммы долгов, передаваемых коллекторам
Следствием ужесточения политики ЦБ по созданию резервов по проблемным долгам стало практически двукратное увеличение суммы долгов, продаваемых коллекторам - с 35 млрд. руб. в I полугодии 2012г. до 68 млрд. руб. за такой же период 2013г. Таким образом, все более качественный кредитный портфель уходит в руки коллекторских агентств. Если раньше продавались только безнадежные долги, по которым платежи не производились более года, то сейчас дело дошло до задолженностей сроком от 180 дней. Стоимость права требования по долгам свыше 360 дней составляет 5% суммы долга. Если задолженности от 180 дней - то 8%, т.к. в этом случае больше вероятность возврата средств
10
Планы «Почты России» по созданию финансового дискаунтера для малообеспеченных россиян
«Почта России» планирует создать финансовый дискаунтер на базе своей сети отделений, который будет предоставлять банковские услуги людям с низкими доходами. Его услугами к 2018 г. должно быть охвачено 10% клиентов «Почты России». Продукты дискаунтера должны быть одними из самых доступных на банковском рынке - стоимость его услуг должна быть на 2,1-1,5% ниже, чем у Сбербанка. Согласно расчетам, в 2018 г. операционный доход может составить 52 млрд. рублей, а чистая прибыль — 16 млрд., еще через пять лет — 140 млрд. и 32 млрд. рублей соответственно
11
Рост общего долга россиян перед банками до 10 трлн. руб.
По итогам 2013г. задолженность населения по банковским кредитам достигла 10 трлн. рублей, более половины этой суммы приходится на дорогие необеспеченные потребительские ссуды (на конец 2012г. долг россиян по кредитам составил 7 трлн. руб.). Если в 2012г. средний уровень просрочки по розничным кредитам составлял 6%, то по итогам 2013г. он приблизится к 8%. К ноябрю объем розничных кредитов достиг 9,6 трлн. рублей, рост с начала года составил 24,3% (против 40% за 2012г.). Наиболее рискованные необеспеченные кредиты растут в 1,5 раз быстрее — 36% в годовом выражении, до 5,6 трлн. рублей на начало октября
12
Рост на 46,8% объемов выдачи в сегменте крупных займов
Число займов на сумму от 500 тыс. рублей в российских кредитных организациях выросло на 46,8% за год, завершившийся 1 октября. Количество кредитов на сумму от 100 тыс. до 500 тыс. рублей выросло на 42,9%, от 50 тыс. до 100 тыс. рублей — на 35,3%. Меньший прирост показали займы от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и менее 10 тыс. рублей — на 24,2% и 21,5% соответственно. Самый заметный рост в сегменте займов свыше 500 тыс. рублей является следствием изменения кредитной политики банков, которые все чаще отдают предпочтение развитию залогового кредитования. При этом интенсивного роста в сегменте беззалоговых кредитов, который был в 2012 году, сегодня не наблюдается
13
Рост объема ипотечных кредитов за 9 месяцев 2013 года на 17%
За 9 месяцев 2013г. выдано 557,3 тыс. ипотечных кредитов, что на 17% превышает количество кредитов, выданных в январе-сентябре 2012г. Стоимостный объем ипотечных кредитов составил 905,9 млрд. рублей, что на 28% превышает показатель за аналогичный период 2012г. Рост объемов выдачи происходил на фоне снижения средневзвешенной ежемесячной ставки по рублевым кредитам. Поднявшись за I квартал до 12,9%, к концу года средневзвешенные месячные ставки по ипотеке снизились до 12,4%
14
Рост портфеля кредитов микрофинансовых организаций
Объем выданных микрофинансовыми организациями займов по итогам 2013г. составит 85 млрд. руб. против 48 млрд. руб. в 2012г. А в 2014г. микрофинансовый рынок может достичь по объему 104 млрд. рублей. Столь активный рост вызывают низкие требования к заемщикам, а также ужесточение политики кредитования банками. Просроченная задолженность по микрозаймам растет вместе с рынком и уже достигла 17,6 млрд. руб. В общем портфеле выданных займов по итогам 2013г. ее доля увеличится с 20 до 22%
15
Создание Сбербанком коллекторского агентства «Активбизнесколлекшн»
Летом 2013г. Сбербанк создал коллекторское агентство «Активбизнесколлекшн», которое до конца года будет работать в пилотном режиме. По агентской схеме Сбербанк планирует передавать своей компании до 80% задолженности. Сейчас в агентстве менее 10% от общего объема просроченной задолженности. В будущем «Активбизнесколлекшн» может предлагать свои услуги и сторонним банкам. Одним из своих преимуществ агентство называет то, что его услуги дешевле в среднем на 10%. Если остальным коллекторским агентствам по работе с ранней просрочкой Сбербанк платит комиссию 7%, то своему агентству 5%


Все важнейшие новости рынка потребкредитов - в нашем еженедельном бюллетене "Потребительское кредитование"

  потребкредиты.jpg